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モーゲージブローカーは、疲れて退屈な古い従来のローンを含む膨大な数の商品を運ぶため、ローンを決定する前に、住宅ローンブローカーと初めて出会うことを勧めます。銀行も従来のローンを作ることができますが、一般的に、銀行の商品ラインは限られており、その銀行だけに限られています。モーゲージブローカーは、任意の数の銀行を通じてローンを仲介することができます。
2007年の住宅ローンの崩壊後、多くの異種のローンが消滅し、従来のローンは不動産市場で顕著な地位を回復しました。
従来のローンは安全なローンであるという評判を維持しており、従来のローンもさまざまな選択肢があります。
従来のローンと他のタイプの抵当との主な違いは、従来のローンは政府機関によっても政府機関によっても保証されていないという事実である。それは我々がGSE以外のローンと呼ぶものです。非政府スポンサーエンティティ。
政府融資の種類はFHAおよびVA融資です。 FHAローンは政府によって保証され、VAローンは政府によって支援されます。前払金の要件も異なります。 FHAローンの最低支払額は3.5％です。 VAローンの場合、最低前受金はゼロです。
償却された従来のローン
住宅購入者は、銀行、貯蓄ローン、信用組合、または自らのローンやブローカーに資金を提供するモーゲージブローカーを通じて償却された従来のローンを引き出すことができます。重要な2つの要因は、ローンの期間とローン・バリューの比率です。
<！ （または20,15または10）- 95％LTV、共通の30年の期間（または20,15または10） > 90％のLTV、共通の30年の期間（または20,15または10）
- 85％のLTV、共通の30年の期間（または20,15または10）
- 80％のLTV、共通の30年（または20,15または10年）
- LTVは80％より低くすることができます。
- 借り手にとって快適なことは何でもできます。 LTVが80％を超える場合、貸し手は借り手が民間住宅ローン保険*を支払うことを要求します。ローンの期間は、借り手の資格に応じて、長くても短くてもかまいません。例えば、借り手は40年間の資格を得ることができ、支払いが大幅に減ります。 20年の長期借入金が支払いを引き上げるだろう。ローンの期間によって支払額がどのように変わるかの例がいくつかあります。
20％の支払いで6億ドルで200,000ドルのローンを支払うと、月額1ドルで432. 86ドルが支払われます。
30％以上の6％の支払いで200,000ドルのローンを支払うと、1ヶ月あたり199ドルの支払いが行われます。
- 40年にわたる6％の支払いで200,000ドルのローンを支払うと、1,100ドルの支払いが行われます。43か月。
- 完全償却された従来型のローンは、ローンの開始からローンの終了まで、元金と利息が毎月支払われるモーゲージです。最後の支払いは、ローンを完全に支払う。バルーンの支払いはありません。
- 適合ローン限度額は$ 417,000です。適正金利の最低FICOスコアは、FHAローンに必要なスコアよりも高くなります。ローン限度額417,000ドル以上は代理店ローンとみなされ、一部はジャンボローンであり、金利はより高い。
*一部の従来のローン商品では、貸し手が民間モーゲージ保険に加入することができます。
調整可能な従来のローン
調整可能な従来のローンは、ローンが調整可能であることを意味し、変動する可能性があります。一定の期間固定されている貸出金もあれば、変動金利の貸出金に変わるものもあります。ここには3つの一般的なタイプの調整可能な従来のローンがあります：
3/1 ARM。このローンは3年間固定され、残りの27年間調整が始まります。
5/1 ARM。このローンは5年間固定され、残りの25年間調整が始まります。
- 7/1 ARM。このローンは7年間固定され、残りの23年間調整が始まります。
- 調整可能な従来のローンの特徴
- 多くの借り手は、調整可能なレートの従来のローンを嫌い、伝統的な償却ローンを採用することを好みます。
収入が上昇する可能性のある借り手にとって、調整可能な金利の住宅ローンは、早い年の支払いに役立つ単なるチケットかもしれません。
初期金利は固定金利ローンの金利よりも低い。
ローンの期間中、キャップレートとして調整できるローンの上限額があります。
- 金利は、インデックス・レートにマージン・レートを加算することによって決定される。
- 調整期間は、月ごと、6ヶ月ごと、または毎年、その他の選択肢の中から選択できます。
- 執筆時点では、CalBRE#00697006のElizabeth Weintraubは、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。