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質問： HARPの何が間違っていますか？
読者は尋ねる： 「ローンの変更を試みたが、ウェルズ・ファーゴは適格ではないと言った。私たちは、私たちが娘に学校を変えさせたくないので、短期間の売却を望んでいません。私は大統領のもとで新しい融資で融資することができると聞いています。オバマのリファイナンスプログラム。しかし、私は過去5年間、この住宅ローンで欲望を越えて睡眠を失うことを望んでいた;私はそれをもう取ることができないのか分からない。プログラム？それをしなければならないのだろうか？」
回答： HARPガイドラインは非常に寛大です。要するに、政府は手頃な価格の家を作るという2つの選択肢を提供している。 2つの選択肢は次のとおりです。
- 住宅を手頃な価格にすることによる融資改革
- HARPを手頃な価格で実現
2つのプログラムの基本的な違いは、融資の変更は財政難を抱える人に、HARPは売り手彼らは財政的な苦境がないので、ローンの変更の対象とならない。
<！ HARPの資格取得基準HARP適格基準は、次のように比較的簡単です。
あなたの住宅ローンは、ファニーメイまたはフレディマックの所有でなければなりません。他のタイプのローンは、HARPには適格ではありません。 Fannie MaeまたはFreddie Macが、Home Home Affordable Webサイトのローン検索ツールにアクセスして、オンラインでローンを調べることができます。
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あなたのローンは2009年6月1日以前に行われたものでなければなりません。
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あなたは過去12ヶ月間に1回以上の延滞金を支払うことなく、現在の給料でなければなりません。
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除外された小さなウィンドウを除いて、過去にHARPを使用することはできません。
HARPファセット
住宅所有者がHARPの申請を行う主な理由は、住宅所有者が家を所有したいのでローンの変更ができないためです。
短期販売を希望する住宅所有者は、一般的にHARPの申請はしません。
あなたの既存のローンが固定金利の場合、借り換え金額には借り換えプログラムに制限がありません。キャップはありません。
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小規模で、限られた現金支出インセンティブがあります。一般的に、残高を増やすためにローンにクローズコストを追加することができます。
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残りの借入人が安定した支払い履歴を証明できる場合、借り手を既存のローンから削除することができます。これは、適格な離婚のカップルのために働くだろう。
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新しい借り手が資格を得ることができれば、借り手をローンに追加することができます。
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破産が12ヶ月以上前に解消されていれば、破産を提起してから借り換えをすることができます。
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HARPプログラムの1つのタイプを除いて、最低のクレジットスコアと負債比率は必要ありません。
- HARP問題の説明
ローン変更プログラムを悩ませている同じ問題がHARPを悩ませています。まず、援助の対象となる人が十分ではなく、ガイドラインがほとんどの人に合わないということです。
最大の問題は、プログラムが元本残高を削減しないことです。実際、それは元本残高をさらに大きくします。
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あなたが今借りている場合、あなたは抵当保険を引き続き支払うでしょう。金利の低下によりお支払いが低下する可能性がありますが、お支払い額もまた上がる可能性があります。しかし、ファニーメイのガイドラインによると、以前は住宅ローン保険を持っていなかったとすれば、今はなりません。
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HARPを通じて固定金利の第2次融資または住宅ローンの返済や借り換えはできません。あなたができる最善のことは、第2位に留まることを意味する、第2の貸し手を従属させることです。しかし、第二の貸し手が同意するインセンティブはほとんどありません。なぜ、第二の貸し手は、そのポジションを危険にさらし、株式のない井戸にさらに沈みたいのだろうか？
- 借り手のタイプを変更することがあります。法律は州ごとに異なります。たとえば、カリフォルニアでは、借り換えた売り手は、ローンの条件を購入金額から硬貨に変更しています。
- 一般的に言えば、購入のお金ローンはカリフォルニアでは頼りになりません。あなたが貸出金を購入したままにしておけば、路上で流出することになった場合、カリフォルニアの個人的責任から守ることができます。債務不履行の際に不足判決を追求する権利を得るなど、借り換えからの脱落は、銀行にとって大きなプラスとなり、住宅所有者にとっては悪いことになります。
短期売却対HARP
HARPの下では、2年間であなたの家はまだ水中であり、あなたが負う価値よりも価値が低いかもしれません。短い販売を手配する売り手は、しばしば2年間で家を購入する資格があります。だから、彼らは本質的にそれのような家のための水中の家を交換するが、はるかに小さい住宅ローンを持っている。 2年の終わりに、元のショート・セラーは同じ家を持つことができますが、資本があります。
執筆時点では、Elizabeth Weintraub、DRE#00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。