Roth 401（k）に貢献した感覚はいつですか？

退職を救うことは、本当の財政的自立への道を歩む重要なステップです。社会保障の将来の懸念や個人への貯蓄負担の増加に伴い、401（k）制度は将来の退職準備に大きな影響を与えます。あなたの雇用者が提供する退職計画に参加することを選択することは、重要なステップです。しかし、あなたは、あなたが将来どのくらいの喜んで救うことができるかを正確に選択してから、もう一つの重要な決定を下します。

伝統的な税金401（k）またはRoth 401（k）で節約をお勧めしますか？

従来の税引前税とRoth 401（k）の違いを理解するのに時間がかかる場合は、生涯所得税を大幅に削減することができます。さらに重要なのは、あなた自身の退職を計画するための積極的な一歩を踏み出すことです。

今すぐ税金を支払う。 Roth 401（k）は、あなたが少なくとも5年間口座を持っている限り、59½歳の後に免税になることができる税引き後のドルに貢献することを可能にします。今またはそれ以降の節税額を受け取ることが理にかなっているかどうかを選択することは、Roth 401（k）の決定よりも税引き前の部分の大きな部分です。 Roth 401（k）があなたに貢献するかどうかを判断しようとしている場合は、以下を見ていくことが重要です。

あなたの雇用主が提供するプランのタイプを決定するまず、あなたの雇用主がRoth 401（k）を提供しているかどうかを確認します。これは簡単に思えるかもしれませんが、Roth 401（k）は比較的新しいものであり、すべての雇用主によって提供されるものではありません。

大規模な退職制度スポンサーの約60％が現在ロスオプションを提供しています。多くの雇用者は税引き後の401（k）拠出オプションを提供しますが、これは税金控除後のRoth 401（k）と大きく異なる可能性があり、Roth 401（k）と混同しないでください。 Roth 401（k）をご利用いただいている場合は、Rothアカウントが従来の401（k）税と同じ機能を提供しているかどうかも知っておく必要があります。

あなたの会社がどのように貢献しているかを理解することも重要です（雇用主がマッチを提供している場合）。多くの雇用主は、401（k）プランに参加するための寄付を提供するインセンティブを提供しています。あなたは401（k）のマッチを最大限に逃したくないので、会社が提供したマッチがあれば、あなたはRoth 401（k）に参加することを選択してもマッチを得るでしょう。あなたがRoth 401（k）に参加している場合、同社の試合は税引前寄付であることを覚えておいてください。マッチングファンドとこれらの会社が提供した投資の成長は、退職時に分配を開始するときに経常利益として課税されます。

伝統とロス401（k）：相違点の理解

Roth 401（k）の年間拠出限度額は、従来の税引き前401（k）のものと同じです。2016年には、401（k）に最大$ 18,000寄付することができます。あなたが50歳以上であれば、さらに6,000ドルを拠出することができます。

Rothと税前の伝統的な401（k）の主な違いは、彼らに課税される方法です。その名前が示すように、伝統的な「税前の」伝統的な401（k）は今あなたの税金を引き下げるのに役立ちます。ただし、退職時にお金を引き出すときは、後で税金を支払わなければなりません。

Roth 401（k）では、税金を払って税金を払っていますが、退職時に税金を免除して投資利益を引き出すことができます。

伝統的なRoth 401（k）との主な違いを簡単に説明します：

伝統的な「税引き前」401（k） - 分配するときに所得税を払います。

Roth 401 （k） - 献金に所得税を払い、免税分配を行うことができます。

Roth 401（k）とRoth IRAの類似点と相違点に注意することも重要です。 Roth 401（k）とRoth IRAsは、いずれも税金を掛けずに投資収益を伸ばすことができます。しかし、ロスIRAは所得制限の対象となります。例えば、2016年に調整された総収入が132,000ドルを超える単一の個人は、1900ドル以上を共同で提出するカップルと同様、Roth IRAには適格ではありません。

Roth IRAとは異なり、Roth Roth 401（k）は所得制限を受けないため、401（k）は所得レベルの影響を受けません。

2016年に拠出金が$ 18,000（50歳以上の場合は24,000ドル）を超えない限り、Roth 401（k）と従来の401（k）の両方に貢献することが可能です。最近の調査では、伝統的なアカウントとロスアカウントの組み合わせに貢献するという利点が強調されました。

2016年の401（k）拠出限度額

課税所得の引き下げにより、他の税金控除の資格を得ることができますか？

大部分の人々は、税金の対象が浮かび上がったとき、とても平穏ではない不安感を感じます。しかし、少なくともあなたの所得税の状況を基本的に理解することが重要です。少しの税金意識が大きな違いを生むことができます。多くの場合、調整された総所得（AGI）を引き下げるという簡単な行為は、税額控除やその他の税金控除の資格を得るのに役立ちます。例えば、あなたのAGIが61ドル以上であれば、退職者のクレジットは利用できません。共同婚姻婚の場合は500、世帯主の場合は$ 46,125、独身または結婚して別途提出する場合は$ 30,750です。課税所得を下げることが、あなたが子供税額控除で見つけられるのを助ける方法のもう一つの例です。あなたの修正された調整された総収入が共同で提出された夫婦のために$ 110kか、または一人の人のために$ 75kを上回っている場合、子供の税額控除は段階的になり始めます。これらの例の両方で、税引き前401（k）に寄付すると、所得がこれらの限度をわずかに上回っている場合に、より多くの信用を得るのに役立ちます。調整された総収入に注意を払い、可能であればそれを下げることで、控除可能なIRAまたはロスIRAの資格を得ることができます。

あなたは現在または将来の所得税を支払うのですか？

私たちのほとんどは、できるだけ税負担を最小限に抑えたいと考えています。米国の複雑な所得税コードを調べようとすると、ロス対税引き前の意思決定プロセスが少し複雑に見えることがあります。しかし、あなたがそれを中核に分解するならば、あなたは今、税金を払うか（ロス）、あるいはあなたがお金を払い出す時（税引き前）になるかがすべて決まります。最良の選択肢を決めるには、退職時の計画を立てて、あなたが最高納税者になると思う時期を決定する必要があります。

あなたがあなたのキャリアの初期段階にあり、現在低所得税の徴収票に入っている場合、ロスオプションは魅力的なようです。退職時に退職時の貯蓄が必要になる場合、現在の所得税率を将来の所得税控除額よりも低くすることができます（999）。しかし、あなたが収入がピークに達し、退職に近づいている場合は、税金控除前の伝統的な401（k）の寄付で今日の減税を受けるのが最も理にかなっています。結果として、退職する直前の高収入年度よりも、退職時に所得税を納めることができます。

この国のほとんどの退職者は、退職時の所得代替率が仕事中の所得よりも低くなります。しかし、あなたの所得が実際に退職時に高くなると思うならば、Roth 401（k）はもっと意味をなさなくなります。 Roth 401（k）は、あなたの所得が退職しなくても、税率がもっと高くなるかもしれないと心配している場合、明るい考えのように見えます。 あなたは未来を予測していますか？ 将来の所得税率が不確実な場合は、Roth対税前401（k）決定を行うことが難しい場合があります。占い師やMagic 8 Ballに将来を予測するのではなく、あなたが決定するのに役立つこれらの質問を自分自身で試してみてください：

あなたの所得は現在と退職の間でどのくらい増加するでしょうか？

個人的な財務問題に関しては、将来を予測するのに必ずしも素晴らしいとは限りません。議会が今から何十年もの税率でやることを予測することはさらに難しいかもしれない。つまり、Rothと税引き前の401（k）の決定を行う際には、将来の収益の可能性を真剣に収入する必要があります。あなたが今ピーク時に近づいている、または近くにいるなら、税金を払っていた伝統的な401（k）の寄付を守ることができます。しかし、あなたの所得が増加することを期待すれば、あなたの所得税の括弧が増加する可能性があります。これはあなたをより高い税金控除にぶつけ、ロスオプションをより魅力的にすることができます。

退職時に働く予定ですか？

伝統的な退職年に就くことを計画している場合、所得税の括弧に大きな変化は見られません。この結果、同じ税金控除を受けることができます。通常、あなたの税金控除が退職時に同じであれば、税率401（k）と比較して、Rothと同等の給付があります。このような状況では、あなたの所得税がより高い限界税金控除に遭遇するのを避けるために、ロス勘定にいくらかのお金を貯めることを検討することが役立ちます。 所得税率が高い期間に退職する可能性はありますか？

現在の政治的および経済的景観の結果として、全国の税金が高くなることを心配している場合は、Roth 401（k）を検討するべきです。ただし、所得税率が全面的に増加する可能性があるという理由だけでは、個人所得税率が高くなるとは限りません。 おそらくRothと税引き前の401（k）の決定は、思われるより少し複雑だと言えるでしょう。あなたにとって最良の口座を選択することは、将来の所得税率に対する期待や税の多様化の程度など、さまざまな要因によって異なります。あなたのオプションを比較する際にいくつかの追加ガイダンスが必要な場合は、このRoth vs pre-tax calculatorをチェックしてください。