モーゲージブローカーや自動車販売員があなたのためにアプリケーションを作成するかもしれないので、あなたがあなたのクレジットレポートでそれらを見るまで、複数のアプリケーションがあなたのために作られたことを完全に認識していないかもしれません。信用調査の結果があなたの信用スコアにマイナスの影響を与えていることを知っていると、レートショッピングがあなたの信用スコアを傷つけることが懸念されるかもしれません。
ここで知っておくべきことがあります。
ローンのお問い合わせは、あなたが作成したアプリケーションの結果であることを意味する「困難な」お問い合わせです。これらはあなたのクレジットスコアを損なう可能性のある質問のタイプです。お問い合わせはあなたのクレジットスコアの10％で、2年間あなたのクレジットレポートに残ります。過去12ヶ月間のお問い合わせのみがお客様のクレジットスコアに含まれています。
あなたのクレジットのためのショッピングの意味
多くのクレジットスコア計算は、レートショッピングには寛容です。彼らはすべての質問を同じように扱うわけではありません。実際、住宅ローン、自動車、学生ローンのお問い合わせは、クレジットスコアラーがあなたに最高の料金を求めていることを認識しているため、いくつかの特別扱いを受けます。複数のローン照会の正確な影響は、使用されたクレジットスコアリングモデルに依存します。
最初に、これらの貸し手からの照会は、作成された後最初の30日間、信用スコアに全く含まれません。
あなたのクレジットスコアは、ローン申請のために落ちることはなく、あなたが承認されることをより困難にしません。
最初の申請を行ってから30日後、一定期間内に行われたすべての申請は、あなたのクレジットスコアで1回の問い合わせとして扱われます。その期間は、クレジットスコアを引き上げるために使用されたクレジットスコアリングモデルに応じて、14日から45日までです。
最新のクレジットスコアリングモデルは、レートショッピングのために45日間のウィンドウを使用します。したがって、5つまたは15のアプリケーションを作成する場合でも、クレジットスコアの1つの問い合せとしてカウントされます（もちろん、クレジットスコアのタイプによって異なります）。
この複数の照会に対する「レートショッピング」の例外は、 、自動、およびローンのアプリケーションです。たとえば、複数のクレジットカードアプリケーションを作成している場合、各質問はあなたが何人を作成しても、あなたが作成した時間にかかわらず、1回の問い合わせとして扱われます。あなたのクレジットスコアは、新しいクレジットカードアプリケーションごとに潜在的に低下する可能性があります。
複数のローン申請は、あなたのクレジットスコアで単一の照会として扱うことができますが、単一の照会であっても、あなたのクレジットスコアが低下する可能性があります。しかし、あなたのクレジットスコアへの影響は、あなたが1つのローンのみを申請した場合と同じでなければならず、将来のアプリケーションを最小限に抑えてすべての支払いを時間通りに行うと、時間とともに減少します。
あなたはまだショップを評価するべきですか？
あなたのクレジットスコアに起こり得ることの恐れが、最良の条件で買い物をしないようにしてはいけません。それは、家や車のような大規模な購入に資金を調達しているときはいつも、最も賢明な動きです。