401（K）計画からの収入方法

それはIRAに転嫁することを意味する可能性がありますが、すべての場合において、退職年齢に達する前に資金を現金化することはありません。これにより、資金が最大額まで増加することが可能になります。投資では、時間は本当にあなたの最高の資産です。ある時点で、配布を開始します。ここで知っておくべきことがあります。

<！あなたの401（k）プランからお金を取り出す最良の方法は、3つのことに依存します：

あなたの年齢

あなたがまだスポンサーの会社のために働いているかどうかあなたの401（k）計画

あなたの401（k）計画の規則

• あなたがもはや雇用されていないときに401（K）計画から資金を取り出す方法
• 401（k）プランをスポンサーとした会社にもう雇用されていない場合は、まず401（k）プラン管理者に連絡するか、401（k）プランステートメントの番号に電話してください。計画からお金を引き出す方法を聞かせてください。

あなたはもはやそこで雇用されていないので、401（k）ローンの形でお金を借りたり、苦難の撤退をすることはできません。 401（k）をIRAに配布するかロールオーバーする必要があります。

<！あなたの401（k）プランから取り出すお金は、それぞれ異なる税ルールを持つ次の3つのカテゴリのいずれかに分類されます：

通常の401（k）引き出し

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これは、あなたが401（k）プランをスポンサーとした雇用主のために働いておらず、あなたが59½歳を超えている場合に適用されます（場合によっては55歳以上あなたがその雇用主から引退した時点で）定期的な401（k）の引き出しでは、あなたが取った額に所得税を払いますが、罰金税は適用されません。

早期401（k）の分布

• - あなたはまだ59½未年齢であるか、55歳の定期的な撤退の資格がなく、401を後援した雇用主k）計画。 401（k）プランから資金を早期に徴収する場合、所得税と10％のペナルティ税が支払われます。あなたが401（k）プランを債権者や債務問題のため早期に現金化している場合は、2回考えてください。 401（k）資産は債権者から保護されています。 401（k）IRAへのロールオーバー - あなたが選択した会社の401（k）口座残高をIRAにロールオーバーすることができます。 IRAへのロールオーバを行い、あなたのお金が後で使用するためにあなたのIRAに留まることができるなら、あなたは税金を払っていません。その後、IRAから必要な額だけ引き出すことができます。毎年撤回するものにのみ税金を払います。 IRAでは、72（t）ペイメントと呼ばれる特別なルールを使用するオプションもあります。これにより、お金を出して早期退職罰金税を免れることができます。
• あなたがまだ雇用されているときに401（K）計画から収入を得る方法 401（k）計画の中には、あなたがまだそこに雇用されている間に計画から収入することを許可していないものがあります。他のプランには、401（k）ローン、苦難引退、またはイン・サービス・ディストリビューションなど、いくつかの選択肢があります。 401（k）ローン
• - 多くの401（k）プランでは、401（k）ローンを通じてプランからお金を取り出すことができます。許可されるローンの上限額は、通常、$ 50,000、またはあなたの有給401（k）口座残高の半分のうち小さい方です。あなたには金利が課金され、金銭が口座から外れている間に収入が得られないので、このオプションは緊急時にのみ使用してください。 401（k）苦難の撤回

- すべての401（k）計画の一部ではないが、あなたの状況が苦難の条件の下で資格を得るならば、あなたは苦難の撤回を取ることができます。

In-Service Distribution

• - いくつかの401（k）プランでは、イン・サービス・ディストリビューションと呼ばれるものを使用して雇用されている間にプランから資金を取り出すことができます。 " 上記のすべてのケースで、401（k）計画管理者に確認するか、401（k）計画書の番号を呼び出して、これらのオプションが許可されているかどうかを確認してください。
• 401（K）プランの受益者である場合は、お金を引き出す方法 401（k）プランの受益者であれば、401（k）プランから資金を引き出すことに適用されるルールは、計画は少し異なります。 401（k）プラン参加者の配偶者であるか、配偶者以外の配偶者であるか、401（k）プラン参加者が70歳以上であるかどうかによって、選択肢が異なります。